来谈谈汽车融资租赁-商业保理

上游的零部件供应商，到下游的经销商、购车客户，汽车产业链上尚未被完全满足的金融信贷需求被越来越多的金融机构关注并深耕。

根据中国汽车工业协会发布的统计数据显示，2016年全国汽车产销量分别为2811.9万辆和2802.8万辆，同比增长14.5%与13.7%，再创历史新高。其预计到2017年，我国的汽车销量将同比增长4.9%，达到2940万辆。

亟待寻找新增长点

一直以来，银行是融资租赁公司资金的主要来源，但今年上半年，很多银行收紧了对融资租赁公司的贷款，部分公司去年下半年已获得授信，但今年仍拿不到钱。即便有银行愿意放款，贷款利率也去年。”该负责人表示，“另一方面，融资租赁公司青睐的客户多是或国企，这些客户不愿意接受资金成本上涨后的报价；对于民营企业，融资租赁公司又担心风险过高。

由于融资租赁公司可提供10倍杠杆融资，前几年有大量投资人涌入这一市场。但实际上，银行对中小租赁公司的贷款或各种各样的抵押担保一直很谨慎，如果融资租赁公司缺乏实际业务，风险难以评估，就很难从银行获得授信。因此，融资租赁公司数量增长放缓是好事，表明投资人更加理性。不过，这也意味着行业的挑战越来越大。融资行业对资本金的消耗非常大，而去年监管层对类金融的限制，令融资租赁企业基本不可能在国内上市，融资面临困难。

虽然行业面临严峻局面，但仍有发展机会，可尝试“融资租赁＋”的模式。例如，“融资租赁＋共享经济”，核心是重使用权而非所有权，行业从业人员要改变思维，学会迎合共享经济思维的发展；“融资租赁＋行业聚焦”，可聚焦汽车金融租赁等行业；“融资租赁＋能力”与“融资租赁＋国际化与‘’”，也是两个延伸方向。

机遇点在哪？

得益于汽车产业的平稳发展，汽车租赁也被认为是行业有待深挖的领域之一。

三线、四线城市里，卡车的销售出现了一个特征，4S店已经不怎么卖卡车，它只做维修和售后保养，而销售大部分由更小的二级经销商完成。渠道与终端分开、销售和售后分离，销售渠道也更加分散，使得传统依赖经销商去做授信的方式越来越不适应市场。另外，以银行和厂商金融为主的传统金融机构通常会要求4S店提供担保，然而在销售渠道分散的时候，4S店大多不愿意做担保，这就给第三方租赁公司带来了机会。

另外，目前国内二手车交易的标准化程度低，也为那些的融资租赁公司带来更多机遇。从2016年乘用车新车上牌的年龄分布来看，大部分的新车用户都是75后，他们更容易接受租车这样的方式。

随着汽车市场由增量向存量市场转变，二手车市场交易环境与政策逐渐成熟，二手车金融将大有可为。据中国汽车流通协会预计，至2020年，中国二手车市场交易量将突破2000万辆，而二手车金融市场规模将达到1000亿元。

二手车具有价格低且非新车的特点，二手车金融行业需要化的金融人才来从事。而这个是传统金融机构不能做、也不愿意做的事情，会为我们带来的机遇。

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