二是在审批环节应本着审慎性原则,对在审批过程中发现的重大申报信息疑点、或明显不符合逻辑的信息真实性问题,负有及时提醒前台经营条线进行核实的义务。
第三,完善贷后管理。针对授信企业的特殊性制定个性化贷后管理与服务方案,解决信息不对称问题。要持续跟踪监控信贷资金的实际流向,关注执行合同的主要内容、要素和相关票证是否发生变化及持续经营条件落实情况;
一是由分散突击性的风险排查转为滚动、持续、递进的风险梳理;
二是由条线分割多头预警作为一个平台上的综合预警;
将无效预警项目过滤剔除,凡是符合标准的一个不漏,从而确保客户无遗漏,管理内容无缺失,管理资源不浪费。
将企业潜在风险进一步划分为预计进入不良、预计发生违约、暂无违约行为等三种情况,进行差别化管理,因户施策,对症下药,灵活应对,讲求实效,适当前置资产保全措施,防止风险苗头蔓延从而演化为实质性风险。
第五,增强风险缓释措施,借款人和人好不要处在同一产业链条,严格限制企业间的互保行为;对于企业集团内要审慎处理,避免无实质经营业务管理公司的形式化担保,发现担保能力弱化时,加大抵质押贷款的比重;对于复杂的企业子公司,通过真实有效的第二还款来源构建企业集团风险防火墙,避免关联企业资金链断裂引发连锁反应,防止信用风险传染放大。