1、银行约号难
因为银行审核变严,开户手续繁琐,所以,银行每天能开户数就少,约号难。
2、开户手续繁琐、时间长
现在开户时间特别长,大多需要半天的时间。
3、开户上门检查拍照
但现在银行开户实地检查拍照,核实企业的办公地,防止利用虚假地址开户。
4、开户前后排查严
主要是电话回访或实地排查;主要核实公司名称、经营地址、主营业务、企业法人等信息是否真实。企业法人要时刻保持电话畅通,防止联系不上,导致无法开户或冻结账户。
10种行为银行监控:
1、经营地址为托管地址
有些地区允许没有办公地点的创业者,先使用虚拟的托管地址注册,如果长期使用托管地址,将会被监控。
2、注册地址不存在或虚构经营场所
银行须审慎核实对公账户开户的每项信息,特别是对注册地址不存在或虚构经营场所的单位。
3、一名多户;一址多照;注册资本很低;均未实缴
同一自然人为多家公司的法定代表人;同一地址,注册多家公司,且注册资本都不高,注均未实缴,同一自然人不能注册多家公司,但同一自然人开立多家公司,公司又申请多个对公账户,这将是银行排查对象。
4、同一个公司集中开立多个账户
公司开户集中在同一时间段,且在同一地区各家银行开立多个对公账户。
5、企业法定代表人属于异地户口,且长期不在此地居住,属于异地或偏远农村户口,无居住证、无社保等。
6、法定代表人年龄明显偏大或偏小
现在很多企业老板都不愿自己当法人,找人挂名,对于此种情况银行会列入监控对象。
7、单位失联、无法联系
账户异常或常规排查时,无法联系到法人负责人等。
8、资金交易异常
频繁大额交易、公转私交易、夜间交易;存在可疑交易;网银交易限额要求高,明显与生产经营、注册资本等不相符。
9、长期不对账;对账不符;不配合对账
银行应建立企业客户的账务核对机制,对账频率不应低于每季度一次,如果企业超过对账时间未回复、对账结果不一致或不配合对账要求,银行有权采取措施限制账户交易措施以降低银行风险。
10、公司被列入“严重违法失信企业名单“
银行一旦发现企业严重违法,须在3个月内暂停该企业相关业务。