融资租赁和商业保理公司申请攻略

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商业保理，当前主要分三类：内资试点、中外合资、外商资。内资试点的城市比较多，主要有这么几个：深圳、济南、广州、珠海、沈阳、大连、厦门、西安、南京、杭州、天津、上海、北京等等；价格基本上依次递增，部分地方已经暂停申请了，其他地方也在提高门槛。中外合资和外商资的商业保理基本上活跃在北、上、广、深、津等地，长远来看，更适合中国国情，当然，价格也贵些，一般申请或并购成本在10万起，不是野路子的，有合规的律师尽调和备案证明。目前大部分地区收购后还允许改名字，变更成自己的关联公司或中意的名字，不错。那么，三者的区别是什么呢？先来看一下法律的规定：
一、内资商业保理公司注册条件：
1、 注册资本不低于1000万元人民币，可认缴。
2、 商业保理企业应设立立的公司，经营期限一般不超过30年。
3、 商业保理企业应当在名称中加注“商业保理”字样。
二、外资商业保理公司注册条件：
（1）公司注册资本不低于5000万元人民币，全部为实收货币资本，且来源真实合法。（2）主出资人应为企业法人和其他社会经济组织，且在申请年总资产不低于5000万元人民币。
（3）商业保理公司境外投资者或其关联实体应具有从事保理业务的业绩和经验。　　（4）商业保理公司应当拥有2名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高管人员和与其业务相适应的合格人员。
（5）法律法规规定的其他条件。
外资商业保理经营范围：贸易融资、销售分户账管理、客户资信调查与评估、应收账款管理与催收、信用风险担保服务。
内资商业保理经营范围： 保付代理、从事担保业务（非融资性担保）、从事与商业保理相关的咨询业务。
两者的性区别来了：
1、内资经营范围比较窄，外资经营范围比较广（主要是多了项“应收账款管理与催收”业务），但都不得从事吸收存款、发放贷款等金融活动，禁止从事或受托开展催收业务，禁止从事tao债业务。
2、资金来源方式不同：纯外资商业保理以境外现汇来出资经营，内资商业保理以境内人民币来出资经营。
3、股东机构不同：纯外资商业保理以境外公司为股东，内资商业保理以境内公司或者自然人为股东。
所以说，如果你觉得内资、外资无所谓，或者说降低一下进入成本，OK，你就弄个内资的商业保理，注册资金在5000万（可认缴）将来就不怕风吹草动了，稳做全国业务。而且，一般只要提供二个人（法定代表人和监事）的身份证件（复印件）及银行U盾即可，其他所有材料，小西君等机构全部拿下。至于外资的（资或合资），则建议直接收购得了，10万起而已，小钱，快、准；当然，如果实在想申请，也可以，多提供些资料而已，尤其是外资股东的信用证明（一般要外国律师事务所出具），费用也在10万起。当前深圳还可以，珠海、上海、天津应该都停了，晚喽。
再来说一下融资租赁，近平安租赁火了，一举发了40多亿的债券，而且是AA级，会玩。那么，你能玩好吗？同样的，也直接说，同样分三类：内资试点、外商资、中外合资。申请或并购的成本依次递增。当前市场存量主要颁布在西安、新疆、济南、青岛、北京、包头、沈阳、大连、天津、深圳、广州、厦门、珠海、福州、广西、佛山、杭州、江苏等地。并购价格不等，北京贵，近百万了。同样的问题，三者的区别呢？先来看一下设立条件：
1、内资融资租赁公司
1)内资融租赁企业低注册资本金低17000万元;
2)具有健全的内部管理制度和风险控制制度;
3)拥有相应的金融、贸易、法律、会计等方面的人员，管理人员应具有不少于三年的租赁业从业经验;
4)具有可以作为公司注册经营之用的非居住性质的房屋地址，需要提供房产证和租赁协议;
5)近两年经营业绩良好，没有违法违规纪录;
6)具有与所从事融资租赁产品相关联的行业背景;
7)法律法规规定的其他条件。
8)经营年限一般不超过30年。
2、外商投资融资租赁公司
1)注册资本折合美元低1000万元（一般3000万美金为宜，可认缴）;
2)具有健全的内部管理制度和风险控制制度;
3)拥有相应的金融、贸易、法律、会计等方面的人员，管理人员应具有不少于三年的租赁业从业经验;
4)具有可以作为公司注册经营之用的非居住性质的房屋地址，需要提供房产证和租赁协议;
5)股权比例中外资比例不少于25%。股东是企业，该类股东公司成立一年以上，当前以中外合资融资租赁公司为准入前提，单纯的外商资融资租赁公司暂停审批，除非是跨国企业;
6)外方股东公司上一年度的资产总额不小于500万美元，董事为外籍自然人，股东为外籍自然人或企业法人（些两点可变通），近一年无股权变更记录。中方股东公司须至少1亿元以上的资产证明和注册资本认缴能力，以大型装备制造企业或国有控股企业为优;
7)充分说明拟开展融资租赁业务的主要考虑主要业务领域、业务模式、资金来源、未来三年的业务发展总体规划以及拟设立试点公司的风险控制等内部管理制度;
8)法律法规规定的其他条件;
9)经营年限一般不超过30年。
实践中，多地除了上述条件外，还规定外资股东要有律师楼出具的资产证明；内资股东要有实缴5000万以上的注册资金；当然，还要有一定的关系，申请材料撰写也是一门技术活；所以，一般出于时间成本考虑，会委托的机构来做。
当然，审批部门也是不同滴，这点比较好理解：1、内资融资租赁公司审批部门：商务部和税务总局。2、外商投资融资租赁公司审批部门：商务部。备案一般都是向商务主管部门或地方主管部门进行，然后向全国融资租赁信用系统录入相关信息即可。
不过，与商业保理不同的是，内资、外资、合资的融资租赁在经营范围上几乎没有差异，主要有：以融资租赁等租赁业务为主营业务，开展于融资租赁和租赁业务相关的租赁财产购买、租赁财产残值处理与维修、租赁交易咨询和担保、向第三方机构转让应收账款、接受租赁金及经审批部门批准的其他业务。
但不得从事以下业务：1)吸收存款或变相存款;2)向承租人提供租赁项下的流动资金贷款和其他贷款;3)有价证券投资、金融机构股权投资;4)同业拆借业务;5)未经中国银行业监督管理批准的其他金融业务。
当然了，融资租赁和商业保理，有时两者的经营范围会有所混同：比如担保、收取金等；融资租赁有时甚至可以囊括商业保理的核心经营范围。但两者在法律层面有着一个非常重要的区别，那就是：在实践中，商业保理一般在注册资金5倍内开展业务，而融资租赁则可以放大到10倍。10倍杠杆耶，这不是金融监管的常规上线吗？做金融的朋友们都晓得，中国金融的内涵，八个字尔：合规、信用、风险和杠杆；八个字，字字千金也。
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