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近年来,商务部一直在推动商业保理行业的发展,各项监管措施将陆续出台,商业保理业正在向规范化、化、规模化方向发展,保理产品将不断创新。据预测,金融机构与商业保理企业的合作在未来几年内将会取得重大进展。==鹏城国际==杨顾问 I359OI8925O==
商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案,包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款,保理商则付款给供应商。==鹏城国际==杨顾问 I359OI8925O==
保理合同是指不论是否出于融资目的,供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能,将已经或即将形成的应收账款(以下简称“应收账款”,根据上下文也可能指部分应收账款)转让给保理商的合同。==鹏城国际==杨顾问 I359OI8925O==
中征应收账款融资服务平台(以下简称平台)是由中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)牵头组织并由下属子公司中征(天津)动产融资登记服务有限责任公司(以下简称中征登记公司)建设运营的,旨在促进应收账款融资的信息服务平台。平台于2013年12月31日上线试运行,通过为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款融资信息合作服务,促成融资交易的达成。平台的主要功能包括:账款信息的上传和确认,有效融资需求和融资意向信息的传递,融资信息的反馈,转让/质押通知的发送与查看,反保理融资计划的申请与管理,动产融资登记信息接口查询、应收账款质押或转让自主登记,以及应付账款履约信息的采集等。==鹏城国际==杨顾问 I359OI8925O==
商业保理本身是一个很大的市场,现在国内很多企业资金链紧张,一个重要原因是很多企业被应收账款占用了太大的流动资金,导致自身资金循环不顺。而保理业务的初衷就是以企业对外的应收帐款为标的,为企业提供融资,相当于企业以一定的代价提前将应收账款收回来使用。而现在国内商业保理业务量还很小,所以从市场空间来说,商业保理的前景很好。==鹏城国际==杨顾问 I359OI8925O==
但是如果从现实角度讲,现在国内商业保理面临了两个比较棘手的问题,一个是应收账款真实性的审核难度大,从技术上来说这原本就是做保理很大的挑战,加上国内信用环境不太好,很多做应收账款融资的金融机构都被虚假应收账款坑过。所以现在不少保理公司都希望围绕一个大公司来做,做这个大公司下游小企业对这家大公司的应收款。==鹏城国际==杨顾问 I359OI8925O==
一个是资金来源,所有做债权的机构一定要有杠杆才能做大,提高ROE,而现在商业保理公司普遍缺乏外部融资的渠道,究其原因是因为国内保理公司现在资本实力普遍不是很强,金融机构自然不太可能为保理公司提供太高的杠杆。而如果是保理公司只做大公司的应收款的话,那么很多金融机构可以直接做,为什么还要给保理公司融资让保理公司去做呢。==鹏城国际==杨顾问 I359OI8925O==
商业保理本身是一个很大的市场,现在国内很多企业资金链紧张,一个重要原因是很多企业被应收账款占用了太大的流动资金,导致自身资金循环不顺。而保理业务的初衷就是以企业对外的应收帐款为标的,为企业提供融资,相当于企业以一定的代价提前将应收账款收回来使用。而现在国内商业保理业务量还很小,所以从市场空间来说,商业保理的前景很好。==鹏城国际==杨顾问 I359OI8925O==
但是如果从现实角度讲,现在国内商业保理面临了两个比较棘手的问题,一个是应收账款真实性的审核难度大,从技术上来说这原本就是做保理很大的挑战,加上国内信用环境不太好,很多做应收账款融资的金融机构都被虚假应收账款坑过。所以现在不少保理公司都希望围绕一个大公司来做,做这个大公司下游小企业对这家大公司的应收款。==鹏城国际==杨顾问 I359OI8925O==
一个是资金来源,所有做债权的机构一定要有杠杆才能做大,提高ROE,而现在商业保理公司普遍缺乏外部融资的渠道,究其原因是因为国内保理公司现在资本实力普遍不是很强,金融机构自然不太可能为保理公司提供太高的杠杆。而如果是保理公司只做大公司的应收款的话,那么很多金融机构可以直接做,为什么还要给保理公司融资让保理公司去做呢。
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