中国财富管理行业深度调研与发展前景分析报告2017年版

中国财富管理行业深度调研与发展前景分析报告2017年版

※※※鸿※※※晟※※※信※※※合※※※研※※※究※※※院※※※※
【新修订】：2017年2月
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第1章：中国财富管理行业综述25
1.1 财富管理行业的定义25
1.1.1 财富管理的内涵25
1.1.2 财富管理与资产管理的区别26
1.1.3 财富管理的主要经营机构27
1.1.4 财富管理的具体流程27
1.1.5 财富管理开展业务的模式28
1.2 财富管理行业的发展阶段30
1.2.1 以产品为中心的阶段30
1.2.2 以销售为中心的阶段30
1.2.3 以客户为中心的阶段30
1.3 财富管理行业的业务体系31
1.3.1 财富管理的核心产品（服务）31
1.3.2 财富管理的系统平台32
1.3.3 财富管理的服务流程与渠道33
1.3.4 财富管理的服务团队35
1.4 财富管理客户金融需求特征分析36
1.4.1 新的金融需求逐渐形成36
1.4.2 资产结构多元化趋势37
1.4.3 理财观念与理财方式间的偏差37
1.4.4 多样的投资组合对理财顾问的代理需求38
1.4.5 对银行产品附加值的逐渐认可38
1.5 财富管理行业发展的驱动因素39
1.5.1 经济持续快速发展39
1.5.2 资产价格的上升39
1.5.3 金融机构业务转型压力39
1.5.4 富裕人群财富的需求强烈40
第2章：中国财富管理行业市场环境分析41
2.1 财富管理行业政策与监管环境41
2.1.1 商业银行的监管政策41
2.1.2 证券公司的监管政策42
2.1.3 信托公司的监管政策43
2.1.4 保险公司的监管政策46
2.1.5 基金公司的监管政策47
2.1.6 其他机构的监管政策49
2.2 财富管理行业宏观经济环境50
2.2.1 宏观经济运行特点分析50
（1）国内GDP增长分析50
（2）工业经济增长分析50
（3）农业经济增长分析52
（4）固定资产投资情况61
（5）社会消费品零售总额61
（6）进出口总额及其增长65
（7）制造业采购经理指数67
（8）非制造业商务活动指数69
2.2.2 国内经济环境对行业的影响71
（1）经济结构转型的背景分析71
（2）经济结构转型对行业发展的影响79
（3）面对经济结构转型金融机构的机遇81
2.2.3 国内宏观经济前景预测82
2.3 财富管理行业金融环境83
2.3.1 国内信贷环境运行分析83
2.3.2 国内融资结构转变趋势83
2.3.3 利率市场化改革前瞻84
2.3.4 央行信贷收缩政策影响87
2.3.5 央行货币政策前瞻91
2.4 财富管理行业消费环境分析92
2.4.1 全球消费者消费趋势分析92
2.4.2 国内通胀水平分析94
2.4.3 国内产品品类的消费方向96
2.4.4 国民的收入水平分析103
2.4.5 消费者的购物渠道分析104
2.5 财富管理行业市场风险预警112
2.5.1 财富管理行业的政策环境风险112
2.5.2 财富管理行业的宏观经济风险112
2.5.3 财富管理行业的金融环境风险113
2.6 财富管理行业的政策建议114
2.6.1 相关法律法规的健全114
2.6.2 金融体系市场的完善116
2.6.3 外汇管制及境外投资的规范117
2.6.4 金融基础设施的完善119
2.6.5 金融监管的加强119
第3章：全球财富管理行业发展经验121
3.1 全球经济环境发展分析121
3.1.1 全球金融及经济发展特点分析121
3.1.2 全球及个人消费特点分析121
3.1.3 全球国民及家庭储蓄特点分析133
3.1.4 主要国家金融及经济发展分析134
3.1.5 全球财富增长因素分析137
（1）全球股票市场发展因素137
（2）国际债券市场发展因素138
（3）新兴市场利率变化因素138
（4）大宗商品价格变化因素139
（5）原油价格变化因素140
（6）对冲基金指数变化分析141
（7）房地产市场投资因素143
3.1.6 全球宏观经济风险预警145
3.2 全球富裕人群的市场调研分析148
3.2.1 全球财富的发展规模148
3.2.2 全球富裕人群及财富分布149
3.2.3 全球富裕人士人口结构特点151
3.2.4 富裕人群的心理因素分析151
3.2.5 富裕人群的特点变化趋势155
3.3 全球富裕人士投资偏好分析156
3.3.1 全球富裕人士资产配置偏好156
3.3.2 全球富裕人士的投资种类偏好162
3.3.3 富裕人士资产的投资区域偏好163
3.3.4 全球富裕人士的嗜好投资分析163
3.4 全球财富管理机构经营状况分析168
3.4.1 财富管理机构的主要业务模式168
3.4.2 财富管理机构收入与利润分析169
3.4.3 财富管理机构成本与费用分析171
3.4.4 财富管理机构盈利能力分析172
3.4.5 财富管理机构资产回报率分析174
3.4.6 财富管理机构存在的问题分析174
3.4.7 财富管理机构经营的改善经验175
3.5 发达国家财富管理行业发展分析177
3.5.1 美国财富管理行业的发展经验177
（1）美国理财行业的发展历程177
（2）美国财富管理的市场容量178
（3）美国财富管理的市场特征179
（4）美国财富管理的从业者分析179
（5）美国财富管理的服务模式181
（6）美国财富管理行业的典型案例181
3.5.2 欧洲财富管理行业的发展经验183
（1）欧洲财富管理的起源和发展183
（2）欧洲财富管理的市场容量184
（3）欧洲财富管理的市场特征184
（4）欧洲财富管理的从业者分析184
（5）欧洲财富管理行业的典型案例185
3.6 瑞银集团成功财富管理模式借鉴186
3.6.1 瑞银集团的发展简况186
3.6.2 瑞银集团的发展战略188
3.6.3 瑞银集团价值主张的支柱189
3.6.4 瑞银集团财富管理的条件190
3.6.5 瑞银集团一体化团队协作模式191
3.6.6 瑞银集团的财富管理模式192
3.7 全球财富管理行业发展经验与趋势193
3.7.1 全球财富管理行业的发展机会分析193
3.7.2 的财富管理国家发展经验194
3.7.3 全球财富管理产品的新发展趋势196
3.7.4 全球财富管理行业发展前景与建议197
第4章：中国财富管理行业投资吸引力分析204
4.1 财富管理行业市场容量分析204
4.1.1 高净值人士财富的来源204
4.1.2 高净值人群的资产规模204
4.1.3 高净值人群的地域分布205
4.1.4 高净值人群的行为偏好207
4.1.5 高净值人群细分群体差异分析208
4.1.6 高净值人群财富管理渠道的选择213
4.1.7 高净值人群个人财富的投资趋势214
4.2 财富管理行业的市场供给分析216
4.2.1 商业银行财富管理的供给分析216
4.2.2 保险公司财富管理的供给分析216
4.2.3 信托公司财富管理的供给分析221
4.2.4 基金与证券公司的供给分析231
4.2.5 第三方财富管理机构的供给分析231
4.3 财富管理行业市场发展分析232
4.3.1 财富管理市场规模分析232
4.3.2 财富管理市场结构分析233
4.3.3 财富管理行业盈利能力分析233
（1）财富管理业务的收入来源233
（2）财富管理业务的成本分析233
4.3.4 财富管理机构竞争优势对比233
4.3.5 财富管理机构竞争竞争格局236
4.4 财富管理行业的投资对象分析242
4.4.1 投资市场项目的投资结构242
4.4.2 财富管理行业的主要投资对象244
（1）信托产品投资现状分析244
（2）房地产的投资现状分析245
（3）股票和基金投资现状分析246
（4）股权投资现状分析248
（5）兴趣投资现状分析249
4.4.3 海外投资市场发展分析249
（1）海外的投资规模分析249
（2）海外的投资目的分析251
（3）海外的投资标的分析253
（4）海外投资计划的趋势255
4.5 财富管理服务与产品分析257
4.5.1 财产保护服务257
（1）保险服务257
（2）税收筹划258
（3）家庭财产管理259
4.5.2 财富累积服务260
（1）私募证券产品260
（2）TOT产品260
（3）私募股权基金260
（4）葡萄酒投资260
（5）艺术品投资261
4.5.3 财产传承服务262
（1）继承人教育262
（2）慈善事业272
4.6 财富管理行业的风险因素273
4.6.1 监管与合规风险273
4.6.2 财富管理的市场风险274
4.6.3 财富管理的操作风险274
4.6.4 财富管理的道德风险275
4.6.5 财富管理的信誉风险275
4.6.6 财富管理的其他风险275
第5章：中国商业银行财富管理业务的投资规划277
5.1 当前商业银行发展形势分析277
5.1.1 商业银行当前的发展困境277
5.1.2 商业银行的经营转型方向278
5.1.3 商业银行业务模式的选择282
5.2 商业银行私人银行业务发展概况288
5.2.1 私人银行的成立简况288
5.2.2 私人银行的市场特征288
5.2.3 私人银行的客户特征288
5.2.4 私人银行的客户调研289
5.3 商业银行私人银行业务发展分析290
5.3.1 私人银行业务的发展规模290
5.3.2 私人银行网点布局及扩张趋势290
5.3.3 私人银行的运行模式分析291
5.3.4 私人银行产品体系发展分析293
5.3.5 私人银行的品牌竞争分析294
5.3.6 私人银行的区域发展特色298
5.3.7 私人银行发展的关键因素299
5.3.8 私人银行未来发展趋势预测301
5.4 私人银行财富管理业务简况303
5.4.1 商业银行财富管理的分类303
5.4.2 财富管理与一般理财业务的区别305
5.4.3 商业银行财富管理部门建设进展307
5.4.4 商业银行开展财富管理业务SWOT分析309
5.5 财富管理型银行与现行银行的前景对比315
5.5.1 财富管理型银行的内涵315
5.5.2 现行银行盈利模式的缺陷316
5.5.3 国际国内环境对银行转型的表现317
5.5.4 成为财富管理型银行的制约条件319
5.5.5 财富管理型银行的实践路径分析326
5.6 商业银行财富管理业务同业竞争分析329
5.6.1 中资与外资财富管理业务竞争力对比329
5.6.2 中资银行财富管理业务竞争形态分析331
5.6.3 银行财富管理业务的发展战略334
（1）客户战略334
（2）盈利模式335
（3）销售模式335
（4）产品管理336
（5）运营管理336
（6）技术支持336
（7）风险管理337
5.7 商业银行财富管理的成本管理及其趋势341
5.7.1 商业银行财富管理成本的运行趋势341
5.7.2 商业银行财富管理盈利模式的发展趋势346
5.7.3 商业银行开设财富管理业务的建议347
第6章：中国非商业银行财富管理业务的投资规划351
6.1 信托机构财富管理业务分析351
6.1.1 信托机构发展概况351
（1）信托机构当前的发展形势351
（2）信托机构的业务链条分析355
（3）信托机构业务的转型方向356
（4）信托机构财富管理业务竞争格局分析357
6.1.2 信托机构财富管理业务竞争力分析358
（1）信托机构开展财富管理业务的背景358
（2）信托机构开展财富管理业务的意义359
1）对信托机构战略转型的影响359
2）对信托机构盈利模式的影响359
3）对信托机构风险管理的影响360
（3）信托机构的资产管理规模分析361
（4）信托机构的人力资源状况分析362
（5）信托机构开展财富管理业务优势分析365
6.1.3 信托机构财富管理业务布局进展366
6.1.4 信托机构财富管理产品发行分析369
6.1.5 信托机构财富管理业务发展趋势预测371
6.2 保险公司财富管理业务分析371
6.2.1 保险公司发展概况371
（1）保险公司当前的发展形势371
（2）保险公司的业务链条分析373
（3）保险公司保费营销渠道创新373
（4）保险公司财富管理业务经营分析378
（5）保险公司财富管理业务竞争格局分析381
6.2.2 保险公司财富管理业务竞争力分析382
（1）保险公司的资产管理规模分析382
（2）人们对保险公司财富管理的需求383
（3）保险公司在财富管理业务中的作用385
（4）保险公司的人力资源状况分析385
6.2.3 保险公司财富管理业务发展趋势预测390
6.3 证券公司财富管理业务分析391
6.3.1 证券公司发展概况391
（1）证券公司当前的发展形势391
（2）证券公司的业务链条分析394
（3）证券公司业务的转型方向396
（4）证券公司财富管理业务经营分析397
（5）证券公司财富管理业务竞争格局分析398
6.3.2 证券公司财富管理业务竞争力分析401
（1）证券公司的资产管理规模分析401
（2）证券公司在财富管理业务中的作用401
（3）证券公司的人力资源状况分析404
（4）证券公司开展财富管理业务SWOT分析406
6.3.3 证券公司财富管理业务布局进展406
6.4 基金公司财富管理业务分析407
6.4.1 基金公司发展概况407
（1）基金公司发展的当前形势407
（2）基金公司财富管理业务经营分析410
（3）基金公司财富管理业务竞争格局分析411
6.4.2 基金公司财富管理业务竞争力分析413
（1）基金公司的资产管理规模分析413
（2）基金公司的人力资源状况分析417
（3）基金公司开展财富管理业务SWOT分析418
6.4.3 基金公司财富管理业务布局趋势预测424
6.5 第三方理财机构财富管理业务分析427
6.5.1 第三方理财机构发展概况427
（1）第三方理财机构发展的当前形势427
（2）第三方理财机构的盈利模式分析429
（3）第三方理财机构的竞争格局分析431
（4）第三方理财机构的发展风险分析431
（5）第三方理财机构的发展路径选择433
6.5.2 第三方理财机构财富管理业务竞争力分析434
（1）第三方理财机构的资产管理现状434
（2）第三方理财机构的业务经营分析436
（3）第三方理财机构开展财富管理业务SWOT分析438
6.5.3 第三方理财机构业务布局进展439
6.5.4 海外第三方理财的商业模式分析441
（1）保险类第三方理财模式441
（2）基金类第三方理财模式443
（3）综合类第三方理财模式446
（4）产品评估类第三方理财模式448
6.5.5 第三方理财机构财富管理业务的建议450
第7章：中国区域财富管理行业发展潜力分析458
7.1 传统高净值人士聚集区域458
7.1.1 上海市财富管理业务投资可行性458
（1）上海市经济金融环境发展简述458
（2）上海市富裕人群的规模与特征462
（3）上海市财富管理机构竞争分析463
7.1.2 北京市财富管理业务投资可行性464
（1）北京市经济金融环境发展简述464
（2）北京市富裕人群的规模与特征473
（3）北京市财富管理机构竞争分析473
7.1.3 江苏省财富管理业务投资可行性474
（1）江苏省经济金融环境发展简述474
（2）江苏省富裕人群的规模与特征478
（3）江苏省财富管理机构竞争分析479
7.1.4 广东省财富管理业务投资可行性480
（1）广东省经济金融环境发展简述480
（2）广东省富裕人群的规模与特征483
（3）广东省财富管理机构竞争分析490
7.1.5 浙江省财富管理业务投资可行性490
（1）浙江省经济金融环境发展简述490
（2）浙江省富裕人群的规模与特征501
（3）浙江省财富管理机构竞争分析502
7.1.6 福建省财富管理业务投资可行性505
（1）福建省经济金融环境发展简述505
（2）福建省富裕人群的规模与特征509
（3）福建省财富管理机构竞争分析509
7.1.7 山东省财富管理业务投资可行性510
（1）山东省经济金融环境发展简述510
（2）山东省富裕人群的规模与特征514
（3）山东省财富管理竞争分析515
7.2 高净值人士快速增长区域518
7.2.1 天津市财富管理业务投资可行性518
（1）天津市经济金融环境发展简述518
（2）天津市富裕人群的规模与特征523
（3）天津市财富管理机构竞争分析524
7.2.2 湖南省财富管理业务投资可行性524
（1）湖南省经济金融环境发展简述524
（2）湖南省富裕人群的规模与特征528
（3）湖南省财富管理机构竞争分析528
7.2.3 湖北省财富管理业务投资可行性529
（1）湖北省经济金融环境发展简述529
（2）湖北省富裕人群的规模与特征533
（3）湖北省财富管理机构竞争分析533
7.2.4 四川省财富管理业务投资可行性534
（1）四川省经济金融环境发展简述534
（2）四川省富裕人群的规模与特征537
（3）四川省财富管理机构竞争分析539
（4）四川省财富管理业务投资前景540
7.2.5 辽宁省财富管理业务投资可行性541
（1）辽宁省经济金融环境发展简述541
（2）辽宁省富裕人群的规模与特征552
（3）辽宁省财富管理机构竞争分析553
第8章：中国财富管理企业个案业务竞争分析557
8.1 各财富管理经营机构的业务竞争战略557
8.1.1 商业银行财富管理业务的竞争战略557
8.1.2 非商业银行财富管理业务的竞争战略558
（1）信托公司财富管理业务的竞争战略558
（2）保险公司财富管理业务的竞争战略561
（3）证券公司财富管理业务的竞争战略563
（4）基金公司财富管理业务的竞争战略565
（5）其他第三方理财机构财富管理业务的竞争战略566
8.2 商业银行财富管理业务经营情况分析569
8.2.1 中国银行财富管理业务发展分析569
（1）企业财富管理业务发展特点569
（2）企业财富管理业务经营分析570
（3）企业财富管理业务服务模式570
（4）企业财富管理业务网点分布570
（5）企业财富管理业务客户规模571
（6）企业财富管理产品结构与创新571
（7）企业财富管理业务优劣势分析573
（8）企业财富管理业务发展动向575
8.3 信托公司财富管理业务经营情况分析575
8.3.1 平安信托财富管理业务发展分析575
（1）企业财富管理业务发展特点575
（2）企业财富管理业务经营分析575
（3）企业财富管理业务服务模式576
（4）企业财富管理业务客户规模576
（5）企业财富管理产品结构与创新576
（6）企业财富管理业务优劣势分析576
（7）企业财富管理业务发展动向577
8.4 保险公司财富管理业务经营情况分析577
8.4.1 太平保险财富管理业务发展分析577
（1）企业财富管理业务发展特点577
（2）企业财富管理业务经营分析578
（3）企业财富管理业务服务模式578
（4）企业财富管理业务网点分布579
（5）企业财富管理业务客户管理580
（6）企业财富管理产品结构与创新581
（7）企业财富管理业务优劣势分析581
（8）企业财富管理业务发展动向581
8.5 证券公司财富管理业务经营情况分析582
8.5.1 广发证券财富管理业务发展分析582
（1）企业财富管理业务发展特点582
（2）企业财富管理业务经营分析582
（3）企业财富管理业务服务模式583
（4）企业财富管理业务网点分布583
（5）企业财富管理业务客户规模584
（6）企业财富管理产品结构与创新584
（7）企业财富管理业务优劣势分析585
8.6 基金公司财富管理业务经营情况分析585
8.6.1 华夏基金财富管理业务发展分析585
（1）企业财富管理业务发展特点585
（2）企业财富管理业务经营分析586
（3）企业财富管理业务服务模式586
（4）企业财富管理业务网点分布586
（5）企业财富管理业务客户规模586
（6）企业财富管理产品结构与创新587
（7）企业财富管理业务优劣势分析588
（8）企业财富管理业务发展动向588
8.7 第三方理财机构财富管理业务经营情况分析589
8.7.1 诺亚（中国）财富管理中心财富管理业务发展分析589
（1）企业财富管理业务发展特点589
（2）企业财富管理业务经营分析591
（3）企业财富管理业务服务模式591
（4）企业财富管理业务网点分布591
（5）企业财富管理业务客户规模592
（6）企业财富管理产品结构与创新592
（7）企业财富管理业务优劣势分析592
（8）企业财富管理业务发展动向593
第9章：中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划594
9.1 财富管理公司的发展因素594
9.1.1 财富管理公司成功的关键因素分析594
9.1.2 财富管理公司增值服务的开展建议595
9.1.3 财富管理公司发展的优势与挑战596
9.1.4 财富管理公司企业价值的创新应用601
9.1.5 财富管理公司企业价值的制度建设602
9.2 财富管理行业国际化发展规划606
9.2.1 财富管理行业国际化战略的主要内容606
9.2.2 财富管理行业国际化的方式与表现607
（1）主权财富基金的投资表现607
（2）QDII的投资表现608
（3）结构类理财产品的投资表现608
（4）外币理财产品的投资表现609
9.2.3 财富管理行业国际化发展建议610
9.3 全面财富管理市场的营销战略612
9.3.1 制定鼓舞人心的愿景612
9.3.2 瞄准有利可图的利基市场613
9.3.3 调查并发现新的市场机遇613
9.3.4 正确定位以吸引新客户614
9.3.5 有效传达自己价值614
9.4 财富管理市场的发展前景与投资战略615
9.4.1 银行财富管理的发展前景及市场策略615
（1）银行财富管理的发展前景分析615
（2）银行财富管理执行的市场策略615
9.4.2 非银行财富管理的发展前景及市场策略621
（1）信托公司财富管理的发展前景及市场策略621
（2）保险公司财富管理的发展前景及市场策略629
（3）证券公司财富管理的发展前景及市场策略631
（4）基金公司财富管理的发展前景及市场策略632
（5）第三方理财机构财富管理的发展前景及市场策略633

图表目录
图表 1 财富管理与资产管理的区别26
图表 2 2015年GDP初步核算数据50
图表 3 2015年GDP环比和同比增长速度51
图表 4 2016年1-4季度GDP初步核算数据51
图表 5 2016年4季度GDP环比和同比增长速度52
图表 6 2015-2016年规模以上工业增加值同比增长速度53
图表 7 2016年6月份规模以上工业生产主要数据54
图表 8 2015-2016年钢材日均产量及同比增速56
图表 9 2015-2016年水泥日均产量及同比增速56
图表 10 2015-2016年十种有色金属日均产量及同比增速57
图表 11 2015-2016年乙烯日均产量及同比增速57
图表 12 2015-2016年汽车日均产量及同比增速58
图表 13 2015-2016年轿车日均产量及同比增速58
图表 14 2015-2016年发电量日均产量及同比增速59
图表 15 2015-2016年原油加工量日均产量及同比增速59
图表 16 2015-2016年固定资产投资（不含农户）同比增速61
图表 17 2015-2016年固定资产投资到位资金同比增速63
图表 18 2016年固定资产投资（不含农户）主要数据63
图表 19 2015-2016年6月社会消费品零售总额分月同比增长速度66
图表 20 2016年6月份社会消费品零售总额主要数据66
图表 21 制造业采购经理指数68
图表 22 非制造业商务活动指数70
图表 23购物者家庭收入104
图表 24购物者年龄104
图表 25网购消费者年龄105
图表 26网购消费者的家庭收入105
图表 27当今购物者的主要特征106
图表 28主要大卖场门店拓展状况107
图表 29新店开在哪里108
图表 30谁是快消行业的主要零售商108
图表 31渠道多样化竞争109
图表 32的购物网站有哪些109
图表 33购物者在买什么产品110
图表 34多久消费一次110
图表 35如何让购物者买得更勤更多111
图表 36全球财富分布饼图150
图表 37欧洲和北美模式下的收入结构168
图表 38欧洲某私人银行的资产管理年费168
图表 39财富管理绩效比较（按国别） 万美元169
图表 40UBS财富管理2008-2015年资本持续净流出172
图表 411+1+N的服务模式173
图表 42One firm模式191
图表 43 全球主要地区100万美元以上高净值群体及其可投资资产200
图表 44高净值人群的资产规模204
图表 452016年中国高净值人群省市数量及分布图205
图表 46中国高净值人群按职业与可投资资产规模细分208
图表 47细分人群在财富目标上的差异210
图表 48细分人群在风险偏好上的差异211
图表 49细分人群在资产配置上的差异212
图表 50 2011年Q1——2016年Q2各季度信托资产及其同比增速222
图表 51 2011年Q1 ——2016年Q2各季度固有资产及其同比增速223
图表 52 2012年Q1——2016年Q2各季度经营收入及其同比增速224
图表 53 2012年Q1——2016年Q2各季度利润总额及其同比增速225
图表 54 2010年Q1——2016年Q2信托资产按功能分类的规模及其占比226
图表 55 2015年Q1——2016年Q2各季度信托资产投向及其占比228
图表 56 2015-2016年全国房地产开发投资增速245
图表 57选择境内私人银行/财富管理机构的主要标准296
图表 58证券公司开展财富管理业务SWOT分析406
图表 59国内外第三方理财优势对比分析438
图表 60我国第三方理财SWOT分析438
图表 61广发证券财富企业财富管理业务网点分布583