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12月1日起，正式开始对用户的信用卡还款业务进行收费。按照其此前披露的收费方式，每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。

　　三天前，发生了一件看似不关联的小事。

　　11月28日，多家支付公司收到来自深圳金融联网络服务中心的一封邮件，显示将于近期对现有代收付业务服务范围进行调整，其中非公益类、公用事业类商户及收款账户开户行（代收）、付款账户开户行（代付）不在深圳地区的商户将于12月7日起统一进行关停操作。

　　天眼查显示，这家“深圳金融联网络服务中心”正是深圳金融电子结算中心有限公司（下文简称“深金结”）的下辖机构。这家不为大众所熟知的机构所发送的邮件，可能是支付信用卡还款业务收费背后的真正原因。

　　经济观察报从多位支付人士处了解到，关停代收付通道的并非仅仅只有深金结，全国各地央行分支行的集中代收付系统都在陆续关停。一家第三方支付机构副总裁告诉经济观察报，其与深金结方面沟通的结论是“12月7号关一批，12月21日再关一批”。而除此以外，其他代扣通道“基本上也是今天关一家明天关一家的节奏，年底之前应该都会整治完”。

　　“深金结”们的尴尬

　　邮件内容显示，关停相应代收付业务的原因，在于“代收付业务市场环境变化的影响。各银行均加强了渠道管理，参照中国人民银行办公厅发布的《关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知》（(银办发[2017]110号，下文简称‘110号文’）的相关要求”所做出的决定。

　　今年5月，中国人民银行办公厅内部发布了110号文，明确了集中代收付中心将严禁向公用事业类和公益类以外的其他机构提供代收付服务，对于已为其他机构提供代收付服务的集中代收付中心要求断开，并提出了2017年12月31日的大限之期。

　　时隔半年，靴子终于落地。“财付通之前使用的通道，除了深金结，还有天津、陕西、山西央行分支行的集中代收付通道，这些通道一停，成本立刻就上去了。”一位银行系清算中心人士告诉经济观察报，代扣江湖临时生变，考验的是各家支付机构的金融通道能力，而之所以还信用卡开始收费，支付宝还没开始收，区别就在于此，“财付通之前是做游戏点卡起家，随着支付的发展规模才逐渐壮大起来，从金融通道能力来论，确实不敌支付宝，支付宝有300多个金融BD（地推人员），一个人搞定2家银行，直联网络基本覆盖全国。但是长期来看，直联这个事情也不能长久，所以以后到底怎样，还不好说”。

　　长远来看，银联和网联可能会成为支付机构们仅有的两个选择。

　　一位接近银联的人士向经济观察报确认，“财付通在银联是有交易量的，目前为止就支付宝没有”。

　　就全国而言，此前各集中代收付中心到底涉及多少灰色产业规模，是一个难以量化的数字。但一位接近监管的人士透露，全国而言，中国人民银行深圳市中心支行的接口规模相对较大。

　　而提及中国人民银行深圳中心支行，则不得不提一家名为深圳金融电子结算中心有限公司的企业。公开资料显示，深圳金融电子结算中心成立于1995年12月，是经人民银行总行批准，由13家银行发起共同设立的跨行支付清算机构，2014年由事业单位改制为企业，更名为深圳金融电子结算中心有限公司。“这家企业的存在是因为一些历史问题，为了解决同城结算的问题而设置的。”深圳当地一位支付机构副总裁告诉经济观察报。

　　经济观察报从公开资料中查询获悉，该公司董事长曲显斌此前担任人民银行深圳中心支行支付结算处处长。通过天眼查，经济观察报同时发现，该公司通过旗下全资子公司深圳金融电子结算科技有限公司持股深圳市快付通金融网络科技有限公司（下文简称“快付通”）20%的股份，快付通是一家持牌的第三方支付机构。

　　上述人士评价，以后各家集中代收付中心就回归同城结算的功能以及一些不收费的公益类代扣，各家集中代收付中心可能会面临收入的骤减，基本归零。他说：“深金结或许因为快付通的股权带来一些收入，但未来整体收入锐减已成定势，前景如何，依旧迷茫。”

　　代扣“法外江湖”即将消失

　　在一位接近央行的人士看来，110号文与217号文，均是央行针对支付市场乱象的规范举措不断立体化的过程。

　　集中代收付到底是一个什么样的业务？顾名思义，该业务上分为两块，对消费者的代扣和对商户的代收。而事实上，对于该项业务，业内有一个更直白简洁的称呼，谓之“代扣”——基于持卡人与商户签订的业务委托协议，授权商户向持卡人账户发起并完成款项扣钱的业务，不需要持卡人再次确认和输入密码，甚至在每一次扣款时，无需再度提醒持卡人。

　　特别值得提醒的是，代扣服务本身不一定拘泥于银行卡，也可以是银行虚拟账户等，代扣服务分为对公代扣、对私代扣两类。相较于银联只能对私扣款的功能，集中代收付中心的代扣接口功能似乎更为强大。在拥有协议书的情况下，需要商户发起的扣款指令要素只有卡号（必送），姓名、证件号、手机号（可选）等，并不包括密码和其他验证要素。

　　一位第三方支付机构副总裁告诉经济观察报，此前代收付业务有三种玩法：

　　一、支付机构可以一家家谈银行，但这种做法存在一个致命缺陷，根据2016年《办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》规定，非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。然而对于一些规模较小的支付机构而言，与银行单点连接做代扣业务，效率太低，难成气候。而这个模式的可持续性已经很有限，趋势来看，未来将会被网联统一收编”。

　　二、支付机构也可以通过银联触达各家银行实现代扣，这样做效率很高，但是成本也很高。“银联目前所采取的是阶梯费率，单笔在0.7元到1.7元不等，银联自己留0.2元，其余给发卡行；而面向银行理财等大额，则根据金额大小收取2/笔到8元/笔的费率，实时代扣则更高一些，采取相当于POS收单的费率。”

　　三、通过集中代收付中心实现代扣，同样，可以一次性打通国内所有银行。“但这个通道是资源，不是每家支付机构都能拿到，拿到接口的支付机构可以把接口继续外放，多放一道就多一重溢价。”“相较而言，集中代收付中心的代扣接口是好的通道，比银联通道好用太多了。，便宜。代扣不以费率计价，按笔数计价，单笔几毛到几块不等，对大额而言，特别划算。其次，方便。POS收单只能做对私的银行卡，且需要密码、验证等手段，代扣则不同，只要持卡人账号就可以做代扣业务，不需要密码、验证等手段，且对公对私不受限制，操作便捷。除此以外，不用顾忌银联的检查，代扣走的是集中代收付中心的代扣接口，属于中国人民银行清算总中心的业务，而后者是中国人民银行直属的、实行企业化管理的事业法人单位。央行没有出面整肃之前，没有机构监管这块市场。”一位第三方支付机构副总裁告诉经济观察报。

　　但某种程度而言，集中代收付中心的代扣接口很容易为一些“二清”机构、“大商户”甚至不法分子所利用，成为“法外之地”。从终的结果来看，也正是风控的缺失导致了这条灰色产业链终走向末路。

　　早在今年5月，就有接近监管的人士向经济观察报透露称，央行之所以动议整肃代收付业务，源于此前山西同城清算系统的一起风险事件。一家第三方支付企业CTO告诉经济观察报，理论上，只要掌握了代扣渠道，要实现不法目的几乎不存在任何技术上的难度。“在信息倒卖的这个灰色产业链里，持卡人信息根本不是什么秘密。而持卡人的银行卡号、身份证号等基本信息一旦泄露，通过代扣就可以在没有密码的情况下轻易扣完卡内资金并转移。”

　　随着110号文的落地，这片“法外江湖”可能也终将消失。

　　值得注意的是，除了5月出台的110号文，11月13日央行进一步出台了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[2017]217号文，下文简称“217号文”)，除了切断无证机构的支付业务渠道，也将全面检查并从严惩处持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。值得一提的是，人民银行亦同步下发了持证机构自查内容，其中包括代收付业务开展情况，以及非银行支付机构、银行、银联、农信银资金清算中心、集中代收付中心也都在自查序列。“此前已经发生了多家支付机构将代扣、快捷、网银等通道放给银行，再由银行集中清分放给下游支付机构甚至‘二清’机构和‘大商户’，包括平安、中信、恒丰等多家银行在内的银行系清算中心都因此受到相应惩处。”一位央行中支机构的人士表示，217号文的出台可以看出监管逻辑也在发生变化。

　　该人士评价称，以前是谁乱放通道就处罚谁，现在是谁帮通道做清分就处罚谁，现在是自查阶段，各家支付机构、集中代收付中心、银行，大家不该放的通道该停停、该关关，过了12月31日，就是各地央行中支机构进行检查，此后如果再发生重大风险事件，相关责任人就地免职。“这么一来，基本上从源头上断代扣收付乱象的根了”。
多方协作 共建配送平台

　　从武汉到杭州，只不过一天时间，杭州药店负责人王先生订购的一批药品由传化易货嘀的工作人员送到了门店。高速度的背后，是不为人熟知的一场空陆联运接力。

　　据介绍，传化易货嘀和顺丰悟空丰运针对企业级客户推出了空陆联运服务，可实现跨省门对门极速送达，其中传化易货嘀负责城市内收派环节的陆运服务。

　　在共同配送前，悟空丰运将整合顺丰平台上合作的几十家航空代理商的需求，通过系统回传给传化易货嘀进行揽货和到达目的地城市的配送。而订单的集中管理，可以很好地实现共同配送，缓解城市交通压力。

　　传化易货嘀相关负责人介绍，该产品直击城市物流痛点，在“快”的前提下，更注重节点控制，预约收货时间可到10分钟以内。“比如客户选择下午5时30分收货入仓，易货嘀配送车辆将会如约送达，误差时间不超过10分钟。”

　　多方合作、强强联手，这种鲜活的事例在发展城市绿色配送的过程中并不少见。在传统城市配送行业，不同领域客户对生产、配送中各个作业环节的操作、管理的需求差异很大，且配送的货物类目繁多。城市配送受到诸多限制，如若促使城市配送市场资源达到优，需要建立行业骨干企业主导的共同配送平台。

　　今年1月，长通物流在“享发货”“鼎安易”“蜂巢计划”“长通家”四大“互联网+”平台基础上，推出“新能源智慧货运巴士共配平台”（简称绿巴计划），通过整合资源提升了区域整体竞争力。而此前，长通物流还倡议、发起“中中物流联盟”，并有山东宇佳物流、安徽大中原物流、河北鑫磊物流等中部7省物流企业加入。据悉，该联盟目前已形成以郑州为中心服务方圆500公里、12小时直达所辖县城的配送圈，有效激活了市场闲置资源。

　　以车为仓 提供运力共享服务

　　公交车发车，都有时间规定、固定的路线、若干个站点，且始发点和终点站都有固定的运营总站。这种公交车模式，如果应用到货运物流上，又将带来哪些变革性的体验？

　　长通物流执行总经理魏长龙介绍，对于“绿色货运”和“智慧物流”的探索和实践，长通物流早在2010年就已经开始行动，并在行业内推出了“货运公交巴士模式”——通过对行业资源的有效整合和对物流线路的合理布局与规划，货运公交巴士就像客运巴士一样，每天可以定时定班，按照既定线路出发，对城市各个物流市场形成全覆盖，从而提升效率并降低能耗。

　　据介绍，根据客户和市场需求，长通物流合理布置网点，其中大多数坐落在商贸中心周边。目前，长通物流在河南省郑州市周边设计50余条线路，建有60余个兼有收发功能的网络网点，形成了覆盖主城区生活小区、街道、商业设施、物流场站等城市配送网络。今年，长通物流计划将网点提升至80个。

　　多点接单、优化网点已经成为同城配送中解决“先一公里”集货和”后一公里“配送难题的有效方式。为解决同城物流零散、成本较高、时效性低的问题，2017年传化易货嘀在武汉试点班车项目。

　　据介绍，传化易货嘀班车项目主要针对物流园区的专线企业、商贸区等市场的经营户，以车为“仓”，让货物在路上，可在当天完成揽收、配送工作。该项目以App端口实现了货主和司机的无缝对接，扮演运营调度角色的传化易货嘀通过协调、指派社会闲散车辆，采取按班发车模式，为集中区域的小B客户提供运力共享服务。

　　绿色物流是现代物流可持续发展的必然选择，而要实现这一目标，除了要加快推进城市绿色货运配送体系外，也需要物流企业采用更多低能耗、低排放的绿色运输工具。

　　据介绍，截至2017年年底，长通物流90%的干线运输车已更换为清洁新能源车，60%的市内配送车已更换为清洁新能源车和新能源电动车。“我们计划一年内将市内货运巴士全部更新为新能源货车。因为它不限号、不限行，有更多的路权，不仅可以降低大气污染，还将大幅提升城市配送效率。”魏长龙说。

　　2017年4月，传化易货嘀联合东风汽车、中车电动启动互联网绿色能源城市物流车，正式拉开“绿色运力”的序幕，其中智能充电桩为纯电动物流车在城市中畅行免除后顾之忧。此外，传化易货嘀未来或将建立一支绿色可控运力，为城市发展带来更多绿意。

　　信息交互 延伸供应链价值

　　标识人、车、货、仓等各个要素，实现城配全要素在线；通过算法进行智能定线、排线、派单，终实现共同配送；通过大数据预测客户未来的需求，终实现货未动、车、仓己备……信息化手段让城配体系更加。

　　据传化易货嘀相关负责人介绍，在空陆联运一项目中，易货嘀与悟空丰运无缝衔接，传化易货嘀的城市调度平台“风豹系统”与悟空丰运调度系统实时对接，通过后台系统算法，将订单指派给对应线路的司机，提供运力共享服务，采用优路径，终实现共同配送，减少配送中间环节，降低运输成本，提升运输效率。

　　随着互联网技术的快速发展，物联网、云计算、大数据等现代信息技术逐渐深入到物流应用领域，数据化打通信息链，促进系统交易、提率、降低成本无疑成为城市物流未来发展的走向，而运用新技术实现物流管理的智能化将是物流企业经营过程中的一项重要工作。

　　“来自全国网络、项目客户、同城物流公司的订单都将流入到新能源智慧货运巴士共配平台，通过路由自动分配，平台可以根据订单分布情况，直接前往有订单的档口取货，技术驱动完成智能配单、智能调度、电子回单。”魏长龙说。

　　未来，长通物流还将建立基于供应链管理的物流服务体系，参与到客户上下游智慧收发货体系。“传统物流只看重运输配送，服务单一，缺乏供应链思维。我们将发展物流供应链，让服务往两边走。例如，我们现在和某医药企业合作，将上游延伸到该药企的分拣作业区域。通过信息的共享，提升订单响应效率。”魏长龙说，“另一方面，原来零担运输都是‘港到港’，我们完全可以通过前店后仓等模式将货物配送像快递一样实现‘门到门’的配送。”本公司，是一家以主营郑州到济南大巴企业。我公司有郑州发往全国范围的线路，郑州

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