深圳征信服务公司转让及行业现状分析

近年来，随着普惠金融的迅速发展，尤其是网贷、消费金融等行业的发展，使个人征信行业蕴藏了无限的需求和潜力，也成为了信用行业关注的焦点。

深圳市征信服务公司转让
成立时间2016年，干净无户未经营，随时股转包变更。

目前，我国个人征信市场在消费金融、网贷等互联网金融快速发展的背景下，面临着机遇和挑战。
1. 我国个人征信还处于初级发展阶段，征信体系以央行征信为主
从我国个人征信行业的发展历史，不难看出我国的个人征信体系是以为主导。在个人征信产业链中，数据处理等核心环节主要是央行征信中心、上海资信、八家试点的个人征信机构及新成立“信联”提供。除此之外，一些大数据公司还会利用技术优势，提供反欺诈、黑名单等产品和服务。

2. 个人征信需求壮大及大数据技术进步为个人征信发展提供无限可能
信贷规模直接决定了征信市场的大小。自2015年以来，我国消费信贷余额保持高速增长，增速超过20%。截止2017年底，消费信贷余额规模达到36万亿元，同比增长25%。消费信贷的快速增长，为个人征信带来市场基础，也对个人征信机构的信用评估业务提供市场空间。近年来，我国的互联网金融呈现爆发式增长，但征信并不能满足互联网金融行业发展的需要。
征信机构的所有业务都是围绕数据展开，大数据技术的发展大大提升了数据的多元性和可获性，而数据存储与处理技术的进步为行业的降本增效提供基础。
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3. 有效覆盖人群偏少，个人信用意识薄弱
截止2017年11月底，央行征信中心收录自然人信息9.5亿人，有贷款记录的约4.8亿人，央行个人征信的覆盖率50%左右。而美国在2014年，这一比率就高达92%。
在国内，信用多用于金融信贷领域，而在美国，信用深入居民生活，成为一种资产。融360《维度》调查报告就显示，超过10%的用户不关心自己的个人征信，近30%的用户不了解自己在央行的个人征信情况，40%的用户不知道央行的不良征信记录如何消除，我国居民个人信用意识薄弱现象。

4. 征信机构立性不足，数据孤岛的“囚徒困境”难破
批准筹建的八家个人征信机构获牌事宜一再延迟，这与个人征信机构业务不立不无关系。世界近发展历史证明，只有立第三方开展个人征信才更有公信力。而国内的商业征信机构并不是完全立的第三方，例如根据芝麻分，消费者可以获得蚂蚁金服的信用贷款等金融服务，其债权人的身份与立性要求相左。2017年5月，央行征信局局长万存知撰文指出，试点从事个人征信业务的机构存在业务闭环影响信息共享、业务及公司治理立性受限、信息误采三方面的问题。
数据是征信行业的基础，我国80%的数据都掌握在手里，的数据开放度很低。而批筹的八家个人征信机构虽然都有大量的平台数据，但都希望形成自己的闭环，客观上分割了市场的信息链。而且每家的信息覆盖范围受到限制，信息不广、不全带来产品的有效性不足，也不利于“信息共享”，个人征信并未走出数据孤岛的“囚徒困境”。

信用数据共享
　　间信息共享平台、央行个人征信数据库、百行个人征信数据库、征信公司本身数据、部门所掌握的纳税等信用数据以及互联网金融公司所存储的信用数据，现在更多的是双向互换，暂无间信息共享平台向外提供信用数据。
　　，中央颁布的法律法规及政策文件未对数据交换作出相应规范，并且中央无一个统筹征信数据共享的行政部门，仅央行征信管理局并无足够的职权在可能发生数据泄露的情况下，要求其他部门提供其数据，中央也无强制性命令要求部门及征信公司抑或间信息共享平台提供数据。
　　其次，间信息共享平台对于满足获取信息主体的条件即授权标准有些模糊，以及出于个人信息权益保护的目的，使其他征信系统难以获取其信息。
　　再次，《征信业管理条例》等相关法规及政策限制了央行等征信系统向外提供个人信用信息，使间信息共享平台或服务提供商难以获取相关的金融借贷信息。
　　后，无论是间信息共享平台、央行及百行数据库抑或部门，没有进行信用信息共享的动力，没有强烈意愿对外提供数据。

对策及建议
　　部门应完善立法并出台相关的政策文件，使多方信息共享有法可依，同时在符合条件的基础上有法律依据去获取本身所需要的数据。
　　赋予省级地方信用体系建设管理部门更大权限，获取并整合本地区内尽可能完整的信用数据，并规定获取标准及授权条件。符合一定条件如社会公共利益及信息主体个人需求，省级信用体系进行有针对性的数据交换，有条件地提供给征信公司及相关的信用服务提供单位。
　　完善信息共享后的信息保护机制，在获取所需数据并据此提供用户个人所需服务后进行销毁，不得进行数据的留存及再次交换，以更好地保护个人信息安全。
1. 信息保护成监管核心，或将审慎批设个人征信牌照
征信业的本质是信息共享，如果没有有效的信息保护，就不会有充分的信息共享。在人民银行看来，个人信息保护构成个人征信监管的核心内容，对于个人征信机构要提高门槛，审慎从严批设市场化个人征信机构。
2. 信联有望建立统一的个人征信标准
目前，各家征信机构的模型多是基于自身平台的金融交易、电商交易、社交或生活数据，是非结构化数据。信联会按照相关规定，建立个人信息保护制度，制定业务制度、工作流程、操作规范和数据标准。填补非银金融领域的征信空白。
3. 非持牌机构利用数据优势，切入征信产品或应用等环节
传统信贷数据牢牢掌握在传统征信机构手中，央行征信中心作为全国大、、的征信机构，提供的是社会化、标准化、全局化的产品。新晋参与主体着手非传统信贷数据的搜集和引用，通过与互联网化的生活数据直接对接，将多元数据引入行业，利用自身的技术能力和对行业的深度理解，提供定制化、化的产品和服务。
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