我国村镇银行发展前景展望及投资风险分析报告2018-2023年

我国村镇银行发展前景展望及投资风险分析报告2018-2023年

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<报告编号> 332940
*<出版日期> 2017年11月
*<交付方式> 电子版或特快专递
* 2758821076 / 2697021579
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*<客服专员> 李军 胡晶晶
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*<报告价格> 纸质版:6500元 电子版 :6800元 纸质+电子:7000元


章 我国村镇银行的发展概况分析 29
节 村镇银行的相关概述 29
一、村镇银行的相关概述 29
（一）村镇银行的基本概念 29
（二）村镇银行的基本特征 29
（三）村镇银行设立的条件 30
二、与其他金融机构的比较 31
（一）与一般商业银行的比较 31
（二）与小额***公司的比较 32
（三）与信用合作组织的比较 32
（四）与农村信用合作社的比较 34
（五）与农村资金互助社的比较 34
（六）与农村合作基金会的比较 35
（七）与国外乡村银行的比较 36
三、报告的研究范围与研究方法 36
第二节 村镇银行的发展历程 38
一、村镇银行的发展历程 38
（一）试点阶段 38
（二）推广阶段 38
（三）发展阶段 38
二、村镇银行设立的背景 39
（一）缩小城乡差距的需要 39
（二）农村正规金融供给不足 40
（三）解决三农问题的金融需求 40
（四）中心城市金融延伸的需要 41
（五）国外农村金融机构的影响 41
三、村镇银行设立的现实意义 42
（一）深化农村金融改革的创新措施 42
（二）有利于竞争性农村金融市场构建 43
（三）有利于缓解农村金融供需的矛盾 43
（四）为民间资金提供良性的发展渠道 43
第三节 村镇银行的发展概况 44
一、村镇银行的发展概况 44
（一）村镇银行的业务范围 44
（二）村镇银行的发展定位 44
（三）村镇银行的发展模式 44
二、村镇银行的运营状况 45
（一）村镇银行的数量规模 45
（二）村镇银行的地区分布 46
（三）村镇银行的机构类型 47
（四）村镇银行发起行类型 48
（五）村镇银行的注册资本 48
三、村镇银行发展的对策与建议 50
（一）村镇银行发展存在的问题 50
（二）村镇银行发展对策与建议 53
四、外资村镇银行的发展状况 56
第二章 国外村镇银行发展经验及启示 59
节 孟加拉格莱珉银行 59
一、格莱珉银行的设立情况 59
二、格莱珉银行的经营模式 59
（一）格莱珉银行的资金来源 59
（二）格莱珉银行的经营理念 59
（三）格莱珉银行的风险管理 60
（四）格莱珉银行的***方式 60
（五）格莱珉银行的利率机制 60
三、格莱珉银行的组织模式 60
（一）格莱珉银行的组织战略 61
（二）格莱珉银行的公司治理 61
（三）格莱珉银行的组织结构 62
（四）格莱珉银行的业务流程 63
（五）格莱珉银行的文化建设 63
四、格莱珉银行的经验及启示 63
第二节 美国社区银行 65
一、美国社区银行内涵及特点 65
二、美国社区银行的经营模式 65
（一）美国社区银行的市场定位 65
（二）美国社区银行的金融服务 65
（三）美国社区银行的资金来源 66
（四）美国社区银行的服务费用 66
（五）美国社区银行的客户维护 67
（六）美国社区银行的制度保障 67
三、美国社区银行的组织模式 67
（一）美国社区银行的组织战略 67
（二）美国社区银行的公司治理 68
（三）美国社区银行的组织结构 68
（四）美国社区银行的业务流程 69
（五）美国社区银行的文化建设 69
四、美国社区银行的经验及启示 70
第三节 国外其他农村金融机构 72
一、玻利维亚阳光银行 72
（一）阳光银行的设立情况 72
（二）阳光银行的发展概况 72
（三）阳光银行的运作模式 73
（四）阳光银行的发展经验 73
（五）阳光银行对我国的启示 75
二、印尼人民银行乡村信贷部 76
（一）bri村银行的组织结构 76
（二）bri村银行的***模式 76
（三）bri村银行的激励机制 77
（四）bri村银行的绩效考核 77
三、印度农村金融体系 77
（一）印度农村金融体系发展概况 77
（二）印度农村金融体系发展历程 78
（三）印度农村金融体系发展经验 79
（四）对我国农村金融发展的启示 80
第三章 我国村镇银行的发展环境分析 82
节 村镇银行政策环境分析 82
一、村镇银行主要政策与规划 82
（一）出台的相关政策 82
（二）银监会出台的相关政策 82
二、村镇银行相关政策的演变 83
（一）村镇银行准入政策演变 83
（二）村镇银行监管政策演变 84
（三）村镇银行保障政策演变 84
三、我国农村金融制度的演变 86
（一）轮改革：建立农村金融安排 86
（二）第二轮改革：建立农村金融体系 88
（三）第三轮改革：下放农村信用社 89
（四）农村金融改革刚刚破题 90
第二节 村镇银行***监管法律 91
一、村镇银行***监管的必要性 91
（一）保障村镇银行的稳健发展 91
（二）保障农户有效***的权益 91
（三）调控***风险的必然手段 92
（四）扩大农村金融规模的需要 92
二、我国村镇银行***监管存在的问题 93
（一）缺乏村镇银行***监管的立法 93
（二）村镇银行***监管机构的困境 93
（三）村镇银行***实施的监管困境 95
（四）村镇银行***监管方式的不足 96
三、国外小额***银行监管经验及启示 97
（一）孟加拉国乡村银行的监管经验 97
（二）美国社区银行的监管经验分析 97
（三）国外小额***银行的监管启示 99
四、完善村镇银行***监管的法律制度 100
（一）我国村镇银行***监管的现状 100
（二）完善村镇银行***监管法律制度 101
第三节 村镇银行经济环境分析 104
一、国内宏观经济环境分析 104
（一）国内生产总值增长情况 104
（二）工业增加值及增长情况 104
（三）居民消费价格指数情况 105
（四）居民人均收入情况分析 106
（五）货物进出口总额及增长 107
（六）固定资产投资及其增长 109
二、国际宏观经济环境分析 110
（一）世界主要国家国内生产总值 110
（二）主要国家和地区经济增长率 112
（三）世界主要国家和地区 c p i 113
（四）主要国家就业结构与失业率 114
（五）主要国家货物进出口贸易额 115
（六）世界经济展望新预测分析 116
第四节 村镇银行金融环境分析 118
一、社会资金供应环境分析 118
（一）货币供应情况分析 118
（二）社会存款情况分析 119
二、社会资金需求环境分析 120
（一）社会***规模分析 120
（二）社会***情况分析 120
三、金融相关机构发展状况 121
（一）商业银行发展状况 121
（二）信托行业发展状况 122
（三）典当行业发展状况 123
（四）担保行业发展状况 128
第四章 村镇银行运行机制与组织模式 132
节 村镇银行的swot分析 132
一、村镇银行的swot分析 132
（一）村镇银行竞争优势分析 132
（二）村镇银行竞争劣势分析 135
（三）村镇银行外部机遇分析 138
（四）村镇银行外部威胁分析 139
二、村镇银行竞争战略的构建 142
（一）村镇银行so策略分析 142
（二）村镇银行st策略分析 142
（三）村镇银行wo策略分析 143
（四）村镇银行wt策略分析 143
三、提升村镇银行竞争力的建议 144
（一）提升竞争力的外部途径 144
（二）提升竞争力的内部途径 146
第二节 村镇银行的运行机制分析 149
一、村镇银行运行机制存在的问题 149
（一）***机制存在的问题 149
（二）治理机制存在的问题 150
（三）监管机制存在的问题 152
（四）激励机制存在的问题 152
二、运行机制出现问题的原因分析 153
（一）***机制不顺畅的原因 153
（二）治理机制不完善的原因 154
（三）监管机制不健全的原因 156
（四）激励机制不到位的原因 158
三、村镇银行运行机制的优化对策 160
（一）运行机制优化的前提 160
（二）运行机制优化的原则 160
（三）运行机制的优化对策 162
第三节 村镇银行的组织模式分析 168
一、村镇银行组织模式的界定 168
（一）村镇银行内部组织模式规定 168
（二）村镇银行外部组织模式选择 169
二、我国村镇银行组织模式现状 170
（一）村镇银行组织模式的优势 170
（二）村镇银行组织模式的问题 171
（三）村镇银行组织模式影响因素 172
三、完善村镇银行组织模式的对策 174
第五章 农村新型金融组织的发展模式 179
节 农村新型金融组织的基本概况 179
一、农村新型金融组织相关概述 179
（一）农村新型金融组织的概念 179
（二）农村新型金融组织的特点 179
（三）农村新型金融组织的分类 180
二、我国农村金融需求分析 181
（一）农户的金融需求分析 181
（二）农村企业金融需求分析 182
（三）农户***行为特征分析 184
（四）农村企业***行为特征 185
（五）农村***难以满足的原因 186
三、农村新型金融组织的发展状况 187
（一）农村新型金融组织的产生背景 187
（二）农村新型金融组织信贷运行特征 188
（三）农村新型金融组织信贷运行机制 191
（五）信贷运行机制存在的问题分析 193
第二节 农村新型金融组织的比较分析 196
一、农村新型金融组织的发展历程 196
（一）农村新型金融组织兴起的原因 196
（二）农村新型金融组织的发展历程 196
二、农村新型金融组织的比较分析 197
（一）参与主体的比较 197
（二）经营模式的比较 197
（三）运行绩效的比较 198
三、农村新型金融组织的发展措施 199
（一）农村新型金融组织存在的问题 199
（二）农村新型金融组织的发展措施 200
第三节 农村新型金融组织的发展模式 202
一、国际典型农村金融组织的发展模式 202
（一）美国农村金融组织的发展模式 202
（二）德国农村金融组织的发展模式 203
（三）日本农村金融组织的发展模式 204
（四）孟加拉农村金融组织发展模式 205
二、我国农村新型金融组织的试点分析 207
（一）农村新型金融组织试点的基本概况 207
（二）农村新型金融组织试点的共性问题 208
（三）农村新型金融机构问题的解决对策 210
三、我国农村新型金融组织的发展模式 212
（一）村镇银行的发展模式 212
（二）***公司的发展模式 213
（三）农村资金互助社的发展模式 214
（四）农村新型金融组织的内部合作模式 215
第四节 农村新型金融组织的风险管理 217
一、农村新型金融组织风险生成原因 217
（一）风险产生的内在原因 217
（二）风险产生的外在原因 218
二、国外农村金融组织的风险管理 220
（一）美国农村金融组织风险管理 220
（二）法国农村金融组织风险管理 221
（三）德国农村金融组织风险管理 222
（四）日本农村金融组织风险管理 222
（五）印度农村金融组织风险管理 223
（六）孟加拉国乡村银行风险管理 225
（七）国外风险管理的经验与借鉴 226
三、我国农村金融组织的风险管理 229
（一）农村新型金融组织风险管理现状 229
（二）农村新型金融组织风险管理问题 232
（三）农村新型金融组织风险管理建议 235
第六章 农村资金互助社与小额***行业 239
节 农村资金互助社的发展状况 239
一、农村资金互助社的相关概述 239
（一）农村资金互助社的概念 239
（二）农村资金互助社的特点 239
（三）农村资金互助社的模式 240
二、农村资金互助社的运营情况 241
（一）农村资金互助社的发展规模 241
（二）农村资金互助社的资产质量 241
三、农村资金互助社的***困境 242
（一）农村资金互助社的法律属性 242
（二）农村资金互助社的***困境 244
（三）解决***困境的法律对策 246
四、农村资金互助社的发展对策 248
（一）农村资金互助社存在的问题 248
（二）农村资金互助社的影响因素 248
（三）农村资金互助社的发展途径 250
（四）农村资金互助社的发展对策 252
第二节 小额***行业的发展状况 256
一、小额***行业的发展现状 256
（一）小额***行业的经营特点 256
（二）小额***公司的经营规制 257
（三）小额***公司利润率水平 258
二、小额***行业的经营状况 258
（一）小额***行业的企业数量 258
（二）小额***行业的从业规模 259
（三）小额***行业的实收资本 259
（四）小额***行业的***余额 260
三、2016年小额***区域排名 261
（一）小额***企业数量排名 261
（二）小额***从业规模排名 262
（三）小额***实收资本排名 264
（四）小额******余额排名 265
四、小额***在地方经济的作用 267
（一）促进多层次金融体系发展 267
（二）疏导民资和规范民间金融 268
（三）有效抑制民间***行为 268
（四）弥补正规金融服务的不足 268
五、小额***公司的金融创新 269
（一）创新多元化***渠道 269
（二）创新业务担保方式 270
（三）创新经营管理机制 270
（四）创新金融监管机制 272
（五）创新信用管理体系 273
（六）创新行业管理体制 274
六、小额***公司转制为村镇银行 274
第七章 与其他农村金融组织的共生分析 275
节 农村金融市场供需结构分析 275
一、农村金融市场的供给结构 275
（一）正规金融机构的特征 276
（二）非正规金融机构特征 277
二、农村金融市场的需求结构 277
（一）不同主体的需求特点分析 279
（二）我国农村金融需求的新发展 280
第二节 与农户及农村小微企业的共生分析 282
一、我国农户的发展状况 282
（一）农户经济行为的基本特征 282
（二）农户借贷行为的基本特征 283
二、我国农村小微企业发展状况 284
（一）小微企业的界定 284
（二）农村小微企业的经济地位 285
（三）农村小微企业金融需求特征 286
三、与农户及农村小微企业共生的动因 287
（一）与大银行进行交易费用高昂 287
（二）与村镇银行交易可降低成本 289
四、与农户及农村小微企业共生模式分析 290
（一）与农户及农村小微企业共生环境分析 290
（二）与农户及农村小微企业共生模式分析 290
第三节 与其他农村金融组织的共生分析 292
一、其他农村金融组织的界定 292
二、与其他农村金融组织共生的形式 294
（一）共生的形式：竞争与合作 294
（二）共生竞合的均衡分析 295
（三）共生的佳状态分析 295
三、与其他农村金融组织的共生竞争 296
（一）机构设置方面的共生竞争 296
（二）服务效应方面的共生竞争 297
（三）经营效益方面的共生竞争 297
四、与其他农村金融组织的共生合作 298
（一）与农村信用社的共生合作 298
（二）与大型商业银行的共生合作 299
（三）与非银行金融机构的共生合作 299
（四）与农村中小金融机构的共生合作 300
（五）与其他新型农村金融机构的合作 301
五、与其他农村金融组织竞合的共生环境 302
第八章 我国村镇银行区域投资前景 304
节 东部地区村镇银行投资前景分析 304
一、辽宁省村镇银行投资前景分析 304
（一）辽宁省农业增加值及增长 304
（二）辽宁省农村金融环境分析 304
（三）辽宁省村镇银行配套政策 305
（四）辽宁省村镇银行发展现状 305
（五）辽宁村镇银行swot分析 306
（六）辽宁省村镇银行新动向 309
（七）辽宁省村镇银行投资前景 309
二、江苏省村镇银行投资前景分析 310
（一）江苏省农业增加值及增长 310
（二）江苏省农村金融环境分析 310
（三）江苏省村镇银行配套政策 311
（四）江苏省村镇银行发展现状 311
（五）江苏省村镇银行新动向 311
（六）江苏省村镇银行投资前景 311
三、浙江省村镇银行投资前景分析 311
（一）浙江省农业增加值及增长 312
（二）浙江省农村金融环境分析 312
（三）浙江省村镇银行配套政策 313
（四）浙江省村镇银行发展现状 313
（五）浙江省村镇银行新动向 313
（六）浙江省村镇银行投资前景 314
四、山东省村镇银行投资前景分析 314
（一）山东省农业增加值及增长 314
（二）山东省农村金融环境分析 315
（三）山东省村镇银行配套政策 315
（四）山东省村镇银行发展现状 315
（五）山东省村镇银行业务情况 316
（六）山东省村镇银行新动向 317
（七）山东省村镇银行投资前景 317
五、广东省村镇银行投资前景分析 317
（一）广东省农业增加值及增长 317
（二）广东省农村金融环境分析 318
（三）广东省村镇银行配套政策 318
（四）广东省村镇银行发展现状 318
（五）广东省村镇银行新动向 318
（六）广东省村镇银行投资前景 319
六、河北省村镇银行投资前景分析 319
（一）河北省农业增加值及增长 319
（二）河北省农村金融环境分析 319
（三）河北省村镇银行配套政策 320
（四）河北省村镇银行发展现状 320
（五）河北省村镇银行新动向 321
（六）河北省村镇银行投资前景 321
七、黑龙江村镇银行投资前景分析 321
（一）黑龙江农业增加值及增长 321
（二）黑龙江农村金融环境分析 322
（三）黑龙江村镇银行配套政策 322
（四）黑龙江村镇银行发展现状 322
（五）黑龙江村镇银行存在问题 323
（六）黑龙江村镇银行投资前景 324
第二节 中部地区村镇银行投资前景分析 325
一、河南省村镇银行投资前景分析 325
（一）河南省农业增加值及增长 325
（二）河南省农村金融环境分析 325
（三）河南省村镇银行配套政策 326
（四）河南省村镇银行发展现状 327
（五）河南省村镇银行存在问题 327
（六）河南省村镇银行发展对策 329
（七）河南省村镇银行新动向 331
（八）河南省村镇银行投资前景 331
二、安徽省村镇银行投资前景分析 332
（一）安徽省农业增加值及增长 332
（二）安徽省农村金融环境分析 332
（三）安徽省村镇银行配套政策 333
（四）安徽省村镇银行发展现状 333
（五）安徽村镇银行swot分析 334
（六）安徽省村镇银行发展战略 338
（七）安徽省村镇银行新动向 340
（八）安徽省村镇银行投资前景 340
三、湖北省村镇银行投资前景分析 341
（一）湖北省农业增加值及增长 341
（二）湖北省农村金融环境分析 341
（三）湖北省村镇银行配套政策 342
（四）湖北省村镇银行发展现状 342
（五）湖北省村镇银行投资前景 343
四、湖南省村镇银行投资前景分析 343
（一）湖南省农业增加值及增长 343
（二）湖南省农村金融环境分析 344
（三）湖南省村镇银行配套政策 345
（四）湖南省村镇银行发展现状 345
（五）湖南省村镇银行分布情况 347
（六）湖南省村镇银行发展对策 348
（七）湖南省村镇银行新动向 349
（八）湖南省村镇银行投资前景 349
第三节 西部地区村镇银行投资前景分析 350
一、内蒙古村镇银行投资前景分析 350
（一）内蒙古农业增加值及增长 350
（二）内蒙古农村金融环境分析 350
（三）内蒙古村镇银行配套政策 351
（四）内蒙古村镇银行发展现状 351
（五）内蒙古村镇银行主要作用 355
（六）内蒙古村镇银行存在问题 356
（七）内蒙古村镇银行新动向 358
（八）内蒙古村镇银行投资前景 358
二、四川省村镇银行投资前景分析 359
（一）四川省农业增加值及增长 359
（二）四川省农村金融环境分析 359
（三）四川省村镇银行配套政策 360
（四）四川省村镇银行发展现状 360
（五）四川省村镇银行新动向 360
（六）四川省村镇银行投资前景 361
三、重庆市村镇银行投资前景分析 361
（一）重庆市农业增加值及增长 361
（二）重庆市农村金融环境分析 362
（三）重庆市村镇银行配套政策 362
（四）重庆市村镇银行发展现状 362
（五）重庆市村镇银行新动向 362
（六）重庆市村镇银行投资前景 363
四、广西村镇银行投资前景分析 363
（一）广西农业增加值及增长 363
（二）广西农村金融环境分析 364
（三）广西村镇银行配套政策 364
（四）广西村镇银行发展现状 364
（五）广西村镇银行新动向 365
（六）广西村镇银行投资前景 365
第九章 我国村镇银行企业经营状况 366
节 村镇银行主发起机构经营分析 366
一、国开银行 366
（一）国开银行基本情况介绍 366
（二）国开银行财务指标分析 366
（三）村镇银行组建规模分析 368
（四）村镇银行经营业绩分析 369
（五）村镇银行网点布局分析 369
（六）村镇银行新发展动向 370
二、农业银行 370
（一）农业银行基本情况介绍 370
（二）农业银行财务指标分析 371
（三）村镇银行组建规模分析 372
（四）村镇银行经营业绩分析 373
（五）村镇银行网点布局分析 375
（六）农业银行新发展动向 375
三、建设银行 375
（一）建设银行基本情况介绍 375
（二）建设银行财务指标分析 376
（三）村镇银行组建规模分析 378
（四）村镇银行经营业绩分析 378
（五）村镇银行网点布局分析 379
（六）村镇银行新发展动向 380
四、我国银行 380
（一）我国银行基本情况介绍 380
（二）我国银行财务指标分析 381
（三）中银村镇银行设立简析 383
（四）村镇银行组建规模分析 383
（五）村镇银行经营业绩分析 384
（六）村镇银行新发展动向 385
五、包商银行 385
（一）包商银行基本情况介绍 385
（二）包商银行财务指标分析 386
（三）村镇银行组建规模分析 387
（四）包商银行放贷业绩分析 388
（五）村镇银行网点布局分析 388
（六）村镇银行新发展动向 389
六、内蒙古银行 389
（一）内蒙古银行的基本情况 389
（二）内蒙古银行的财务分析 389
（三）内蒙古银行农村金融运行 390
（四）村镇银行组建规模分析 390
（五）村镇银行网点布局分析 390
（六）内蒙古银行新发展动向 390
七、哈尔滨银行 391
（一）哈尔滨银行的基本情况 391
（二）哈尔滨银行的财务分析 391
（三）村镇银行组建规模分析 393
（四）村镇银行经营业绩分析 393
（五）村镇银行网点布局分析 393
（六）村镇银行新发展动向 393
八、广州农商银行 394
（一）广州农商银行基本情况 394
（二）广州农商银行财务分析 394
（三）村镇银行组建规模分析 394
（四）村镇银行经营业绩分析 394
（五）村镇银行网点布局分析 395
（六）村镇银行新发展动向 395
九、民生银行 395
（一）民生银行基本情况介绍 395
（二）民生银行财务指标分析 396
（三）村镇银行组建规模分析 397
（四）村镇银行经营业绩分析 398
（五）村镇银行网点布局分析 399
（六）村镇银行新发展动向 400
十、浦发银行 400
（一）浦发银行基本情况介绍 400
（二）浦发银行财务指标分析 401
（三）村镇银行组建规模分析 403
（四）村镇银行经营业绩分析 403
（五）村镇银行网点布局分析 404
（六）村镇银行新发展动向 405
第二节 村镇银行企业经营分析 406
一、长兴联合村镇银行 406
（一）村镇银行基本概况分析 406
（二）村镇银行个性产品分析 406
（三）村镇银行组织架构分析 407
（四）村镇银行经营状况分析 407
（五）村镇银行客户结构分析 408
（六）村镇银行网点布局分析 409
（七）村镇银行新发展动向 409
二、庄河汇通村镇银行 409
（一）村镇银行基本概况分析 409
（二）村镇银行组织架构分析 410
（三）村镇银行创新产品分析 410
（四）村镇银行经营状况分析 411
（五）村镇银行客户结构分析 411
（六）村镇银行网点布局分析 412
（七）村镇银行新发展动向 412
三、榆次融信村镇银行 412
（一）村镇银行基本概况分析 412
（二）村镇银行组织架构分析 413
（三）村镇银行经营产品析 414
（四）村镇银行客户群体分析 414
（五）村镇银行新发展动向 414
四、邗江民泰村镇银行 414
（一）村镇银行基本概况分析 414
（二）村镇银行经营状况分析 415
（三）村镇银行客户群体分析 415
（四）村镇银行网点布局分析 415
（五）村镇银行新发展动向 415
五、长子融汇村镇银行 415
（一）村镇银行基本概况分析 415
（二）村镇银行组织架构分析 416
（三）村镇银行股权结构分析 416
（四）村镇银行经营状况分析 416
（五）村镇银行网点布局分析 416
（六）村镇银行客户群体分析 417
六、嘉善联合村镇银行 417
（一）村镇银行基本概况分析 417
（二）村镇银行组织架构分析 417
（三）村镇银行经营状况分析 418
（四）村镇银行客户结构分析 418
（五）村镇银行网点布局分析 419
（六）村镇银行新发展动向 419
七、石河子国民村镇银行 419
（一）村镇银行基本概况分析 419
（二）村镇银行股权结构分析 420
（三）村镇银行经营状况分析 420
（四）村镇银行网点布局分析 420
（五）村镇银行新发展动向 421
八、奉贤浦发村镇银行 421
（一）村镇银行基本概况分析 421
（二）村镇银行股权结构分析 421
（三）村镇银行经营状况分析 422
（四）村镇银行网点布局分析 422
（五）村镇银行客户群体分析 423
九、三门银座村镇银行 423
（一）村镇银行基本概况分析 423
（二）村镇银行经营状况分析 423
（三）村镇银行组织架构分析 424
（四）村镇银行网点布局分析 424
（五）村镇银行新发展动向 425
十、乐清联合村镇银行 425
（一）村镇银行基本概况分析 425
（二）村镇银行经营状况分析 425
（三）村镇银行客户群体分析 426
（四）村镇银行网点布局分析 426
（五）村镇银行新发展动向 426
第十章 我国村镇银行未来发展前景展望 427
节 村镇银行面临的风险及对策 427
一、村镇银行面临的主要风险 427
（一）村镇银行的信用风险 427
（二）村镇银行的经营风险 430
（三）村镇银行的市场风险 430
（四）村镇银行的竞争风险 430
（五）村镇银行的操作风险 430
（六）村镇银行的流动性风险 430
二、村镇银行产生风险的原因 432
（一）村镇银行产生风险的原因 432
（二）村镇银行面临的风险特征 433
三、防范村镇银行风险的对策 434
（一）防范村镇银行风险的对策 434
（二）村镇银行风险防范的机制 436
第二节 村镇银行的发展前景展望 438
一、村镇银行的运作实践分析 438
（一）在创新金融产品设计方面 438
（二）在创新******方式方面 438
（三）在创新信贷运作模式方面 438
（四）在加大涉农信贷投放方面 438
二、村镇银行发展中的制约因素 439
（一）运营管理方面的制约因素 439
（二）制度体系方面的制约因素 440
（三）监管体系方面的制约因素 441
三、村镇银行发展前景展望 442
（一）村镇银行面临形势分析 442
（二）村镇银行发展趋势分析 443
（三）村镇银行发展前景展望 444
附件一：本报告术语解释速查 445




图表1：村镇银行的主要特征 30
图表2：村镇银行与商业银行的差别比较 31
图表3：村镇银行与小额***公司区别对比表 32
图表4：村镇银行与农村信用社的区别与联系 34
图表5：村镇银行与农村资金互助社区别对比表 35
图表6：报告研究方法介绍 37
图表7：我国村镇银行发展模式表 45
图表8：2007-2016年我国村镇银行的数量规模（单位：家） 45
图表9：分地区的村镇银行数量与构成（含分支机构）（单位：家，%） 46
图表10：各省批准成立的村镇银行数量（含分支机构）（单位：家） 47
图表11：历年来发起的村镇银行总行与支行数量（家，%） 48
图表12：不同发起行类型发起的村镇银行数量及比例（单位：家，%） 48
图表13：历年来村镇银行平均注册资金规模（单位：万元） 49
图表14：不同类型发起行村镇银行平均注册资金规模（单位：万元） 49
图表15：不同发起行的村镇银行数量规模与平均注册资金规模（家，万元） 49
图表16：贫困县与非贫困县村镇银行平均注册资金（单位：万元，%） 50
图表17：近年来我国主要已开业外资村镇银行设立情况（家） 56
图表18：外资村镇银行在华分布图（单位：%） 58
图表19：格莱珉银行的经营模式 61
图表20：孟加拉格莱珉银行组织结构图 62
图表21：美国银行费用及账户的低余额要求（单位：美元） 66
图表22：美国社区银行组织结构图 69
图表23：美国社区银行的分布（单位：%） 70
图表24：出台的有关村镇银行的政策汇总 82
图表25：银监会出台的有关村镇银行的政策汇总 82
图表26：2001-2016年我国国内生产总值及其增长速度（单位：亿元，%） 104
图表27：2014-2017年我国工业增加值及名义增长情况（单位：亿元，%） 105
图表28：2006-2016年我国居民消费价格指数变化情况（上期=100）（单位：%） 106
图表29：2014-2017年我国城镇居民人均可支配收入及名义增长速度（单位：元，%） 106
图表30：2014-2017年我国农村居民人均纯收入及其名义增长速度（单位：元，%） 107
图表31：2014-2017年我国货物进出口总额变化情况（单位：亿美元） 108
图表32：2014-2017年我国货物出口总额变化情况（单位：亿美元） 108
图表33：2014-2017年我国货物进口总额变化情况（单位：亿美元） 109
图表34：近年来全社会固定资产投资及其增长情况（单位：亿元，%） 109
图表35：世界主要国家和地区国内生产总值和人均国内生产总值（单位：亿美元，美元） 110
图表36：世界主要国家和地区经济增长率（单位：%） 112
图表37：世界主要国家和地区消费者价格指数（2005年=100） 113
图表38：世界主要国家就业结构与失业率（单位：%） 114
图表39：世界主要国家货物进出口贸易额（单位：亿美元） 116
图表40：imf对经济的预期（单位：%） 117
图表41：2014-2017年全国广义货币供应量m2及增长情况（单位：亿元，%） 118
图表42：2014-2017年全国侠义货币供应量m1及增长情况（单位：亿元，%） 118
图表43：2014-2017年人民币存款余额及同比增速（单位：万亿元，%） 119
图表44：2014-2017年分部门累计存款增加额（单位：亿元） 119
图表45：2014-2017年人民币***余额及同比增速（单位：万亿元，%） 121
图表46：2014-2017年全国典当企业数量变化趋势（单位：家） 124
图表47：2014-2017年全国典当行业的注册资本变化趋势（单位：亿元） 124
图表48：2014-2017年我国典当企业平均注册资本变化趋势（单位：万元） 125
图表49：2014-2017年全国典当行业的资产总额变化趋势（单位：亿元） 125
图表50：2014-2017年全国典当行业的从业人员变化趋势（单位：万人） 126
图表51：2014-2017年全国典当余额及同比增长情况（单位：亿元，%） 126
图表52：2014-2017年全国典当企业实现典当总额（单位：亿元） 127
图表53：2014-2017年全国典当行业实现营业收入情况（单位：亿元） 127
图表54：2014-2017年我国***性担保行业的机构数量（单位：家） 128
图表55：2014-2017年我国***性担保机构的资产总额（单位：亿元） 129
图表56：2014-2017年我国***性担保机构***余额（单位：亿元） 129
图表57：2014-2017年与***性担保机构开展业务合作的银行业金融机构数量（单位：家） 130
图表58：2014-2017年获得***性担保***的中小企业数量（单位：万户） 130
图表59：2014-2017年中小企业***性担保***占***性担保***余额的比重（单位：%） 131
图表60：2014-2017年中小企业占***性担保***企业的比重（单位：%） 131
图表61：商业银行和村镇银行注册资本比较（单位：百万元） 132
图表62：村镇银行发起机构构成比例图（单位：%） 133
图表63：村镇银行的组织结构 134
图表64：村镇银行信贷业务办理流程 134
图表65：村镇银行存贷比变化情况（单位：%） 136
图表66：2002-2016年我国农民人均纯收入变化情况（单位：元） 138
图表67：村镇银行的swot分析 141
图表68：swot战略选择图 142
图表69：农村金融服务体系结构图 181
图表70：农户信贷需求特征及满足方式 182
图表71：农村企业信贷需求特征及满足方式 183
图表72：个人信用模式 191
图表73：小组联保***模式 192
图表74：农村新型金融组织参与主体的比较 197
图表75：农村新型金融组织经营模式的比较 198
图表76：农村新型金融组织运行绩效的比较 198
图表77：农村新型金融组织的试点简况（单位：个，亿元） 208
图表78：印度农村金融机构体系 224
图表79：孟加拉格莱珉银行风险控制体系 226
图表80：村镇银行的风险管理组织体系 230
图表81：小额***公司的风险管理组织体系 230
图表82：农村资金互助社的风险管理组织体 231
图表83：小额***公司的业务流程 256
图表84：小额***公司的经营规制与影响 258
图表85：2014-2017年我国小额***行业的企业数量及增长情况（单位：家，%） 259
图表86：2014-2017年我国小额***行业的从业人员规模及增长情况（单位：人，%） 259
图表87：2014-2017年我国小额***行业的实收资本及增长情况（单位：亿元，%） 260
图表88：2014-2017年我国小额***行业的***余额及增长情况（单位：亿元，%） 260
图表89：2016年我国小额***行业企业数量区域排名（单位：家） 261
图表90：2016年我国小额***行业企业数量区域集中度（单位：家，%） 262
图表91：2016年我国小额***行业从业规模区域排名（单位：人） 263
图表92：2016年我国小额***行业从业规模区域集中度（单位：人，%） 263
图表93：2016年我国小额***行业实收资本区域排名（单位：亿元） 264
图表94：2016年我国小额***行业实收资本区域集中度（单位：亿元，%） 265
图表95：2016年我国小额***行业***余额区域排名（单位：亿元） 266
图表96：2016年我国小额***行业***余额区域集中度（单位：%） 266
图表97：我国农村金融体系供给图 275
图表98：农村金融市场金融机构市场定位表 276
图表99：历年来我国农业发展银行的信贷结构（单位：亿元） 276
图表100：我国农村金融机构数（单位：家） 277
图表101：农户类型表 278
图表102：农村中小企业和农村合作组织资金需求特征表 279
图表103：农户分类列表 283
图表104：中小微型企业划分标准（单位：万元，人） 284
图表105：小微企业与农村经济发展相关数据（单位：亿元） 285
图表106：历年来小微企业发展经济数据变化趋势（单位：%） 286
图表107：村镇银行与小微企业信息供求关系 288
图表108：小微企业与村镇银行的共生模式 290
图表109：全国银行业金融机构法人机构数量占比情况（单位：%） 296
图表110：我国五大国有控股银行设立发起村镇银行情况（单位：家） 299
图表111：村镇银行***模式 302
图表112：2014-2017年辽宁省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 304
图表113：辽宁省村镇银行相关配套政策汇总 305
图表114：2014-2017年辽宁省村镇银行批准设立数量规模（单位：家） 305
图表115：2014-2017年江苏省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 310
图表116：江苏省村镇银行相关配套政策汇总 311
图表117：2014-2017年浙江省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 312
图表118：浙江省村镇银行相关配套政策汇总 313
图表119：2014-2017年山东省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 314
图表120：山东省村镇银行相关配套政策汇总 315
图表121：2014-2017年山东省村镇银行数量规模（单位：家） 316
图表122：2014-2017年广东省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 317
图表123：广东省村镇银行相关配套政策汇总 318
图表124：2014-2017年河北省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 319
图表125：2014-2017年黑龙江农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 321
图表126：黑龙江村镇银行相关配套政策汇总 322
图表127：历年来黑龙江村镇银行数量规模（单位：家） 323
图表128：2014-2017年河南省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 325
图表129：河南省村镇银行相关配套政策汇总 326
图表130：2014-2017年安徽省农林牧渔业总产值及增长速度（单位：亿元，%） 332
图表131：安徽省村镇银行相关配套政策汇总 333